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Descripciones de las funciones, Papeles De las Definiciones, Responsabilidad: Analistas financieros y consejeros financieros personales




Los analistas financieros y los consejeros financieros personales proporcionan a análisis y a la dirección a los negocios y a los individuos para ayudarles con sus decisiones de la inversión. Ambos tipos de información financiera del frunce del especialista, la analizan, y hacen recomendaciones a sus clientes. Sin embargo, sus deberes del trabajo diferencian debido a el tipo de información de la inversión que proporcionan y los clientes trabajan para. Los analistas financieros evalúan la actuación económica de compañías y de industrias para las firmas y las instituciones con el dinero para invertir. Los consejeros financieros personales evalúan generalmente las necesidades financieras de individuos, proporcionándoles una amplia gama de opciones.

Los analistas financieros, también llamados los analistas de seguridades y los analistas de la inversión, trabajo para las baterías, compañías de seguros, fondos mutuos y de jubilación, firmas de seguridades, y otros negocios, ayudando a estas compañías o a sus clientes toman decisiones de la inversión. Los analistas financieros leen estados financieros de la compañía y analizan precios de materia, ventas, costes, costos, e imposiciones fiscales para determinar las ganancias del futuro del valor y del proyecto de una compañía. Satisfacen a menudo con a funcionarios de la compañía para ganar una penetración mejor en las perspectivas de una compañía y para determinar la eficacia directiva de la compañía. Generalmente, los analistas financieros estudian una industria entera, evaluando tendencias actuales en prácticas de negocio, productos, y la competición de la industria. Deben mantener al corriente de las nuevas regulaciones o políticas que pueden afectar la industria, así como monitor la economía para determinar su efecto sobre ganancias.

Los analistas financieros utilizan la hoja de balance y paquetes de software estadísticas para analizar datos financieros, para manchar tendencias, y para desarrollar pronósticos. En base de sus resultados, escriben informes y hacen presentaciones, generalmente haciendo recomendaciones de comprar o de vender una inversión o una seguridad determinada. Los analistas mayores pueden tomar realmente la decisión para comprar o para vender para la compañía o el cliente si son los que esta' responsables de manejar los activos. Otros analistas utilizan los datos para medir los riesgos financieros asociados a tomar una decisión determinada de la inversión.

Los analistas financieros en departamentos de las actividades bancarias de la inversión de seguridades o de firmas de actividades bancarias trabajan a menudo en los equipos, analizando las perspectivas futuras de las compañías que desean vender las partes al público para la primera vez. También se aseguran de que las formas y los materiales escritos necesarios para la conformidad con regulaciones de la Comisión de seguridades y de intercambio sean exactos y completos. Pueden hacer presentaciones a los inversionistas anticipados sobre los méritos de la inversión en la nueva compañía. Los analistas financieros también trabajan en fusiones y departamentos de las adquisiciones, preparando análisis en los costes y las ventajas de una fusión o de una toma de posesión propuesta.

Algunos analistas financieros, llamados los analistas de los grados, evalúan la capacidad de las compañías o de los gobiernos que la edición pega para compensar su deuda. En base de su evaluación, un equipo de la gerencia asigna un grado a una compañía o a los enlaces de gobierno. Otros analistas financieros realizan el presupuesto, el coste, y el análisis del crédito como parte de sus responsabilidades.

Los consejeros financieros personales, también llamados los planificadores financieros o los consultores financieros, utilizan su conocimiento de inversiones, de los leyes de impuesto, y del seguro para recomendar opciones financieras a los individuos de acuerdo con sus metas a corto plazo y a largo plazo. Algunas de las ediciones que los planificadores tratan son hojas de operación (planning) del retiro y de estado, financiando para la universidad, y opciones de la inversión general. Mientras que la mayoría de los planificadores ofrecen consejo sobre una amplia gama de asuntos, algunos se especializan en áreas tales como gerencia del retiro y de las hojas de operación (planning) o de riesgo de estado.

El trabajo de un consejero comienza con una consulta con el cliente, de quien el consejero obtiene la información sobre las finanzas y las metas financieras del cliente. El consejero entonces desarrolla un plan financiero comprensivo que identifique áreas problemáticas, haga las recomendaciones para la mejora, y seleccione las inversiones apropiadas compatibles con las metas, la actitud hacia riesgo, y la expectativa o la necesidad del cliente de una vuelta en la inversión. Este plan se escribe a veces, pero, más a menudo, está en la forma de consejo verbal. Los consejeros financieros satisfacen generalmente con a clientes establecidos por lo menos una vez al año para ponerlos al día en inversiones potenciales y para determinarse si los clientes han estado a través de cualesquiera cambios de la vida -- tales como unión, inhabilidad, o retiro -- que pudo afectar sus metas financieras. Los consejeros financieros también contestan a preguntas de clientes con respecto cambios en planes de ventaja o a las consecuencias de un cambio en su trabajo o carrera.

Algunos consejeros compran y venden productos financieros, tales como fondos mutuos o seguro, o refieren los clientes a otras compañías para los productos y los servicios -- por ejemplo, la preparación de impuestos o voluntades. Un número de consejeros adquieren la responsabilidad de manejar las inversiones de los clientes de ellas.

Encontrar a clientes y la construcción de una base de cliente es una de las partes más importantes del trabajo de un consejero financiero. Las remisiones de clientes satisfechos son una fuente importante del nuevo negocio. Muchos consejeros también entran en contacto con a clientes potenciales dando seminarios o conferencias o satisfacen a clientes a través de negocio y de contactos sociales.






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