Trabajos, información de la carrera, y
servicios del empleo para los candidatos, los empleados, los patrones
y los reclutadores del trabajo.
Descripciones de las funciones, Papeles De las
Definiciones, Responsabilidad: Analistas financieros y
consejeros financieros personales
Los analistas financieros y los consejeros
financieros personales proporcionan a análisis y a la dirección a
los negocios y a los individuos para ayudarles con sus decisiones de
la inversión. Ambos tipos de información financiera del frunce
del especialista, la analizan, y hacen recomendaciones a sus clientes.
Sin embargo, sus deberes del trabajo diferencian debido a el
tipo de información de la inversión que proporcionan y los clientes
trabajan para. Los analistas financieros evalúan la actuación
económica de compañías y de industrias para las firmas y las
instituciones con el dinero para invertir. Los consejeros
financieros personales evalúan generalmente las necesidades
financieras de individuos, proporcionándoles una amplia gama de
opciones.
Los analistas financieros, también llamados los analistas de
seguridades y los analistas de la inversión, trabajo para las
baterías, compañías de seguros, fondos mutuos y de jubilación,
firmas de seguridades, y otros negocios, ayudando a estas compañías
o a sus clientes toman decisiones de la inversión. Los
analistas financieros leen estados financieros de la compañía y
analizan precios de materia, ventas, costes, costos, e imposiciones
fiscales para determinar las ganancias del futuro del valor y del
proyecto de una compañía. Satisfacen a menudo con a
funcionarios de la compañía para ganar una penetración mejor en las
perspectivas de una compañía y para determinar la eficacia directiva
de la compañía. Generalmente, los analistas financieros
estudian una industria entera, evaluando tendencias actuales en
prácticas de negocio, productos, y la competición de la industria.
Deben mantener al corriente de las nuevas regulaciones o
políticas que pueden afectar la industria, así como monitor la
economía para determinar su efecto sobre ganancias.
Los analistas financieros utilizan la hoja de balance y paquetes
de software estadísticas para analizar datos financieros, para
manchar tendencias, y para desarrollar pronósticos. En base de
sus resultados, escriben informes y hacen presentaciones, generalmente
haciendo recomendaciones de comprar o de vender una inversión o una
seguridad determinada. Los analistas mayores pueden tomar
realmente la decisión para comprar o para vender para la compañía o
el cliente si son los que esta' responsables de manejar los activos.
Otros analistas utilizan los datos para medir los riesgos
financieros asociados a tomar una decisión determinada de la
inversión.
Los analistas financieros en departamentos de las actividades
bancarias de la inversión de seguridades o de firmas de actividades
bancarias trabajan a menudo en los equipos, analizando las
perspectivas futuras de las compañías que desean vender las partes
al público para la primera vez. También se aseguran de que las
formas y los materiales escritos necesarios para la conformidad con
regulaciones de la Comisión de seguridades y de intercambio sean
exactos y completos. Pueden hacer presentaciones a los
inversionistas anticipados sobre los méritos de la inversión en la
nueva compañía. Los analistas financieros también trabajan en
fusiones y departamentos de las adquisiciones, preparando análisis en
los costes y las ventajas de una fusión o de una toma de posesión
propuesta.
Algunos analistas financieros, llamados los analistas de los
grados, evalúan la capacidad de las compañías o de los gobiernos
que la edición pega para compensar su deuda. En base de su
evaluación, un equipo de la gerencia asigna un grado a una compañía
o a los enlaces de gobierno. Otros analistas financieros
realizan el presupuesto, el coste, y el análisis del crédito como
parte de sus responsabilidades.
Los consejeros financieros personales, también llamados los
planificadores financieros o los consultores financieros, utilizan su
conocimiento de inversiones, de los leyes de impuesto, y del seguro
para recomendar opciones financieras a los individuos de acuerdo con
sus metas a corto plazo y a largo plazo. Algunas de las
ediciones que los planificadores tratan son hojas de operación
(planning) del retiro y de estado, financiando para la universidad, y
opciones de la inversión general. Mientras que la mayoría de
los planificadores ofrecen consejo sobre una amplia gama de asuntos,
algunos se especializan en áreas tales como gerencia del retiro y de
las hojas de operación (planning) o de riesgo de estado.
El trabajo de un consejero comienza con una consulta con el
cliente, de quien el consejero obtiene la información sobre las
finanzas y las metas financieras del cliente. El consejero
entonces desarrolla un plan financiero comprensivo que identifique
áreas problemáticas, haga las recomendaciones para la mejora, y
seleccione las inversiones apropiadas compatibles con las metas, la
actitud hacia riesgo, y la expectativa o la necesidad del cliente de
una vuelta en la inversión. Este plan se escribe a veces, pero,
más a menudo, está en la forma de consejo verbal. Los
consejeros financieros satisfacen generalmente con a clientes
establecidos por lo menos una vez al año para ponerlos al día en
inversiones potenciales y para determinarse si los clientes han estado
a través de cualesquiera cambios de la vida -- tales como unión,
inhabilidad, o retiro -- que pudo afectar sus metas financieras.
Los consejeros financieros también contestan a preguntas de
clientes con respecto cambios en planes de ventaja o a las
consecuencias de un cambio en su trabajo o carrera.
Algunos consejeros compran y venden productos financieros, tales
como fondos mutuos o seguro, o refieren los clientes a otras
compañías para los productos y los servicios -- por ejemplo, la
preparación de impuestos o voluntades. Un número de consejeros
adquieren la responsabilidad de manejar las inversiones de los
clientes de ellas.
Encontrar a clientes y la construcción de una base de cliente
es una de las partes más importantes del trabajo de un consejero
financiero. Las remisiones de clientes satisfechos son una
fuente importante del nuevo negocio. Muchos consejeros también
entran en contacto con a clientes potenciales dando seminarios o
conferencias o satisfacen a clientes a través de negocio y de
contactos sociales.
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